日本养老政策日本的社会保障体系是自20世纪50年代初随着日本经济的恢复迅速建立起来的。其法律依据主要有《厚生年金法》、《国民年金法》、《农业劳动者基本年金保险法》等一系列法 律。国民年金构成了覆盖全民的基石,厚生年金、共济年金、农业劳动者年金等构成了第二层次,厚生年金基金等则构成了任意加入的第三层次。日本是社会保障最健全、社会福利水平高的亚洲国家。经过数十年的发展,日本形成了三个层次的养老保险制度:第一层次为国民年金(又称基础年金),它覆盖全体国民,凡20岁以上60岁 以下的、在日本拥有居住权的所有居民都必须参加国民年金保险。国民年金又分为养老年金、残障年金、寡妇年金、母子年金和遗孤年金五种。根据《国民年金法》规定,所有参加国民年金 保险的公民都必须缴纳保险费,并在缴纳一定年限的保险费后才能够受领保险金,但对于一些特殊对象,如无收入的老人、单亲家庭、残疾者、5人以下小工业者的被雇佣者等则采用非缴费型福 利年金制度,其目的是把没有加入或者没有能力加入国民年金的公民全部吸收到养老保障体系之中,这种福利年金的费用全部由国家负担。第二层次是与就业收入相关联的雇员年金制度,按照加入者职业的不同又可分为厚生年金和共济年金,其中覆盖5人以上私营企业职工的年金称为厚生年金,而国家公务员、地方公务员 、公营企业职工、农林渔团体雇员、私立学校教职员工参加的年金则统称为共济年金。截至2008年底,厚生年金加入者为3379万人,共济年金保险加入者为457万人,凡是加入第二层者全部自 动加入第一层国民年金。第三层次是可以任意加入的养老保险,主要是私人机关经营管理者的职业养老金或公司养老金,包括厚生年金基金、适格退职年金、国民年金基金等种类,加入的条件是以加入了第一、 二层次养老保险为基础。至2008年底,厚生年金基金加入者为525万人。值得指出的是,第一、二层次的养老保险均由政府来运营并且带有强制色彩,人们通常称之为公共养老保险金,第三层次可 由企业自主运营、公民自主参加,因而被称为非公共养老保险金。此外,根据1971年实施、2001年修订的《农业劳动者年金基金法》,农民在获得基础国民年金保险外还可以像工薪阶层一样获得一份追加的养老金,财务方式也由现收现付走向个人账 户积累方式。在养老保险费缴纳与待遇给付方面,根据日本《国民年金法》规定,国民养老保险的保费由国家和国民共同承担。凡是加入保险者必须缴纳保费的2/3,剩下的1/3由日本政府承担。从 2010年7月中旬开始,日本政府负担部分由1/3提高到1/2,以减轻国民的保费负担。尽管日本公共养老保险金采用的是现收现付制筹资模式,但至目前为止,公共养老基金管理的资金总额多达117万亿日元(),仅次于美国而位居世界第二。为此,养老保险基 金投资运作便成为日本政府重点工作的内容之一。作为亚洲最长寿的国家,日本早在上世纪80年代就进入了少子高龄化时代,日益严峻的老龄化形势,导致养老金领取者人数增长大大快于就 业者人数,而且长寿造成日本65岁及以上人口支取养老金的年限大大超出制度设立时的预期。据统计,,21%的年龄已经超过65岁,日本人口学家预计到2050年时日本老龄人 口比例将上升至40%。因此,为了适应人口结构的变化,进入本世纪以来,日本政府开始对旧的养老保险制度作出相应的调整,以有效缓解人口老龄化给社会带来的压力。
日本养老金制度的改革主要包括:一是采取弹性退休制,鼓励延长工作时间。根据有关法律规定,日本人可以提前到60岁开始领取养老金,也可以推迟到65岁之后70岁之前开始领取。如果提早领取,养老金将打折给付;如 果推迟领取,则增加领取金额以资奖励。例如,若提早到60岁开始领取,每月只能领取65岁时应领取金额的70%,61岁为76%,62岁为82%,63岁为88%,64岁为94%;如推迟到66岁开始领取,每月可 领取正常退休养老金额的112%,67岁为126%,68岁为143%,69岁为164%,70岁以上可以领取188%。二是提高养老保险费,%的基础上,%的幅度提高,到2017财年,%。如凡是 加入第一层次养老保险者,不论其个人收入多少,一律以每月14660日元(2010年)缴纳,以后每年的月缴费标准调整金额为280日元,一直调整到2017年的16900日元为止。三是逐年降低向被保险者支付保险金的数额。日本计划到2023财年,%%。四是调整养老金发放方法。日本政府早在2002年就开始制定了一项“物价联动型养老金支付办法”,即根据物价跌幅,减少养老金的支付额。日本养老金制度的上述改革,对人口老龄 化日益加剧的中国而言,非常值得借鉴。
日本养老政策明细
20世纪30年代，第二次工业革命的红利走到了尾声，全球发展停止，经济危机如期而至，世界暗无天日。日本为了保障生产，促进就业，就想了个法子:既然钱是第一生产力，那除了提高现在的待遇，咱是不是也得提高未来的待遇提高现在的待遇?好说，发钱，撒币。日本央行的传统艺能了，门清啊;至于提高以后的待遇?那就学西方的养老保险，反正羊毛出在羊身上。资本主义永不为奴~于是，1939年，日本首先针对高风险的船员出台《船员保险法》，1942年针对高强度工作的工厂的男职工出台《劳动者年金保险法》，福利简单粗暴，一言以蔽之:不管生老病死，买了这些保险，就一条龙服务到位;买够10年，下半辈子管饱;如果不幸工伤猝死、献身大海，只要买了这保险，就会赔一笔丰厚的赔偿金，养活妻小。村口二大爷说过:好的文案就和女子的裙子一样，越短越好。在当年人均半文盲的日本， 这套简单粗暴的保险，格外的好用。叠加上政府背书，几乎人手一份。过了两年又将购买者范围扩大到了普通职员和工厂女职工。五十年代，日本不能说是物资充盈，只能算是家徒四壁。家里穷就算了，对外还有540亿美元的战争赔款。国库耗子见得绕道。国民自然对养老金的质疑又起，政府只好大刀阔斧地修正法律，1954年在原法律的基础上针对公司职员出台了《厚生年金保险法》，第二年继续努力，弄了个阳光普照奖，针对普通群众出台了《国民年金法》，只消两年，就做到了人人都有年金。截止到2020年，日本的养老保险覆盖率已高达99%。真正做到了人手一份。#1日本养老体系的三大支柱目前世界上大部分国家的养老体系都分为三大支柱，第一支柱为政府主导并管理的基本养老金，也就是国家帮你养老;第二支柱为企业年金，由企业自愿购买，也就是企业帮你养老;第三支柱为个人储蓄投资养老金，个人自愿购买，也就是自己给自己养老。可以说，第一支柱是基础保障养老，第二三支柱是进一步提升生活品质的养老。日本的年金的第一支柱，日语叫“年金_立金管理_用独立行政法人”，英文简称GPIF。它设立于2001年，目前是世界规模第二大养老基金。所有运作状况、余额、收益率，讲究一个公开透明，人人可查。GPIF成立20年，只有开头两年出现过亏损，2010年之后就起飞了。%，收益额10兆925亿日元，折合人民币约5353亿元;2001年~%，累计收益105兆4288亿日元，折合人民币约5万1660亿元。目前GPIF的余额有196兆5926亿日元，折合人民币约96330亿元。这是什么概念呢?日本有老年人3640万人，仅靠第一支柱，每个人就有将近25万人民币的养老金储备。GPIF的投资模式很简单，日本股票、日本债券、国外股票和国外债券各25%，允许有7%~8%的浮动，但我看了一下近两年数据，%以内。这投资模式，全天候策略，桥水直呼内行。别管策略靠不靠谱，金融市场和功夫一样，赢的站着，输的躺下。只要挣钱那就是好策略。%，可见投资能力非常强大。GPIF号称不赚快钱，此处私募但某人应该有发言，咱都是时间的朋友嘛。第二年围观群众定睛一看，仓位大变样，啥时间的朋友，分明的就是时间的炮友。日本养老体系的第二支柱主要包括缴费确定型企业年金(DC)、 给付确定型企业年金(DB)和现金余额型养老金(CB);第三支柱主要包括个人定额缴费养老金(iDeCo)计划和个人储蓄账户(NISA)，整体覆盖率为25%和50%。但第二支柱缴纳的金额多，余额和第一支柱相差不大，光一个DB2021年余额就有112兆日元，这就是大部分人挤破了脑袋也想进大手会社的原因，在职的时候医疗保险好，退休了养老金又高。截止至2021年底，日本养老金三大支柱总余额约424兆日元，约20万78亿人民币，占GDP的74%，养老金余额位列世界第三。作为对比，养老金余额最多的是美国，约197万42亿人民币，%，美国GDP的152%。，约占GDP的11%。超过65岁的老人数量和老龄化，中日美三国分别是:，老龄化18%;日本3640万，%;美国5480万人，老龄化17%。在老年人越来越多、越来越长寿的21世纪，日本的养老金体系在主要参照了欧美国家整体来看，即使老龄化进一步严重，只要不作大死乱花钱，养老就不会出大问题。中国目前的养老金制度改革也是沿用了三大支柱的模式，即全国社保，职业年金，商业保险三种。但两国模式是完全不同的。不说太专业的名词，用白话解释。日本的养老金，是他们每个月交给政府或保险机构一笔钱，他们代为保管和投资运营，老了以后再把这笔钱发给自己，也就是年轻的自己养老了的自己;中国的养老金，虽然也是每个月交给政府一笔钱，但是这笔钱已经用在了老年人身上，也就是年轻的我们养老了的他们。所谓“君生我未生，我生君已老。”#2 国民年金和厚生年金——和我们息息相关的第一支柱由于第二支柱和第三支柱都是自愿制，选择权在企业或个人，没法一概而论，所以今天就重点说下第一支柱，也就是国民年金和厚生年金。日本的年金目前把全体劳动力分为三类，分别称为1号、2号、3号被保险者。1号被保险者指的是:20岁以上、60岁以下，持有长期签证在日本的，从事农业、渔业的人，或者是自由职业、无业游民、学生，交国民年金。收到缴纳书后的次月月底前，自己去现场缴纳或者银行转账到指定账户。2号被保险者指的是:在日本有工作的上班族或公务员、私立学校老师，年龄没有下限，上限一般是70岁，交厚生年金，由公司代缴，并且厚生年金的费用包括了国民年金，也就是一笔钱交两个养老保险。3号被保险者指的是:20岁以上60岁以下的、年收不超过130万_的、由2号被保险者抚养的配偶。3号被保险者不需要另外付钱，由第二号被保险人所任职公司的雇主处理，到年纪后享受国民年金待遇。简单总结一下:1、基本上只要在日本有正式工作，就得交厚生年金，公司代缴，而且是一个钱买两个保险，就算外国人工作几年后回国，这笔钱也可以拿走，属于变相存款了;2、国民年金以个人为单位，一对夫妻需要分别单独缴纳;厚生年金可以以家庭为单位，只要妻子是被抚养者，且年收入少于130万，就可以作为第三号被保险人，享受免费的国民年金待遇。但是如果是双职工，就得交两份厚生年金。3、国民年金由个人全额承担，金额固定，目前每个月费用是16590日元，不管是窗口现金支付还是银行转帐，都会有一定优惠。政府还有很多减免活动，收入减少的、无业游民、刚来日本的或者学生都能去申请减免，因为疫情原因，最近两年申请减免的通过率很高，根据客户反馈最高可以减掉2年的费用。厚生年金由个人和雇主各承担一半，收入越高，费用越高，%，%。月收入30万的情况下，厚生年金为每个月54900日元，个人和公司各承担27540日元。4、不论哪种年金，只要交满10年，65岁以后就能领取。国民年金交40年是满额，一共780900日元，退休后拿的叫“老龄基础年金”，每年拿到的费用计算方法是:780900日元×一共交了几个月的国民年金÷480比如小A交了满额40年的国民年金，退休后每年能到手:780900日元×480个月_480=780900日元，每个月到手65075日元。但是厚生年金有一个独特的浮动制度，称为_上げ或者_下げ，你可以选择提前到60岁就领取，也可以申请延后到75岁再领取，中间15年每个月随意挑选，但机会只有一次，领得早会被扣钱，%%左右，领的晚会额外加钱，%。比如你选择60岁就开始领，满额的情况下，年退休金就会减少24%，，。但如果你选择75岁开始领，满额的情况下，年退休金反而增加84%，，。性感荷官，在线发牌。拿寿命和金钱和庄家对赌，够刺激了吧。厚生年金在2004年后改革，这之前和之后变化很大，现在缴纳厚生年金的朋友可以参考下面这个表，计算方式比较复杂。分2004年以前和以后来计算。因为厚生年金是一笔钱交两个养老金，所以退休的时候它可以拿到两笔钱，分别叫老龄基础年金和老龄厚生年金。如果是年收入500万、满额买40年厚生年金的人，。目前缴纳厚生年金退休后的公务员、公司职工空退休后的平均退休工资为老龄基础年金56049日元，老龄厚生年金146162日元，合计202211日元，缴纳国民年金退休后的平均退休工资为50875日元，差了将近4倍。尽管两者原理都是交的多，拿的多，交的少，拿的少，但退休后差距还是比较大的，有正式工作还是得交厚生年金。5、不管年金交到几岁，原则上都得65岁才能拿，可以理解日本为鼓励老年人延迟退休。日本2021年起已经将退休年龄延到了70岁，但还没有全面普及，不过在这之前，日本的“退休返聘”、“延迟退休”已经特别普遍。肯德基、麦当劳步履蹒跚、头发花白的老头、老太随处可见，放半个世纪以前，50岁已经一只脚踏进棺材板了，现在60岁还正当壮年，也许等我们退休的时候，退休年龄真的延到70岁80岁了。6、日本的“单身税”，在养老金制度里直接拉满。单身情况下的工薪族，需要自己交厚生年金;但是结婚后，妻子在家做全职太太，每个月交的厚生年金和单身时金额一样，不但没有增加负担，反而因为多了配偶抚养和子女抚养而得到的税务控除福利，只能说是日本政府在用实际行动变相催婚和催生了。但也有令人发笑的情况出现，就是当妻子作为第三号被保险人，不仅不需要交钱，而且在丈夫去世之后不仅可以直接继承他的部分厚生年金，称之为“遗族年薪”，约占退休金的70%，还能免除部分债务，甚至车贷、房贷。之前微博有个很火的日本街头采访，主题是《调查路人们那些让他们引以为豪的事》，一个头发花白的老奶奶接受采访，魔性哈哈哈大笑，问她原因:老公早早翘辫子，每个月能拿他的年金当零花钱，儿子儿媳还叫她随便花。7、上头说到的，如果外国人工作几年准备回国，缴纳的年金是可以拿回的，但最多只能拿5年，官方叫“脱退一时金”，按照6个月为单位，如果是工作了7个月或者13个这样的情况，建议再苟苟，因为真的还差蛮多的，相差一个月也许就差了2年的退款。最佳情况当然是交满5年，这样亏的最少，不过健康保险部分是不退的，所以跟缴纳的费用比起来，退的也不算特别多。8、持有经营管理签证、以及准备申请入籍或者永驻的人，一定要交厚生年金，而且必须按时交，否则可能会在审查的时候被一票否决。
#3尾声年金该不该交、能不能交，一直都有不同的声音在，几十年的过往来看，缴纳年金至少没太大的坏处，至于未来怎样，就交给未来处理把。随着科技的进步和医疗技术的进步，老龄化会在这个世界上越来越普遍。但少子化同样是各国普遍的问题，养老金制度一直在努力适应时代，我们也将变成老年人，到那时候，除了金钱，能依靠的还有什么呢?
日本养老政策变化
(一)日本养老保险制度概况日本养老保险制度有国民养老保险和厚生养老年金构成。国民养老保险又称为基础养老保险,凡年满20岁以上,65岁以下的公民必须参加入保。厚生养老年金是在国民养老保险的基础上设定的一种加年金,投保对象限定工薪阶层,强制性要求加入厚生养老年金,保费分别由政府、企业,个人共同负担。国民养老保险制度在政府的前提下运营,投保人在一生中都可以领取养老保险金。据统计,%,这一制度成为人们老年时生活的主要保障,一直发挥着非常重要的作用。但这一养老保险制度随人口老年化面临着严峻挑战。(二)日本老年化的现状及其趋势按照联合国的老年化的标准,一个国家65岁以上的人口占总人口比例超过7%则称为人口老年化国家。根据日本总务省2004年9月19日公布的人口推算数字显示,日本全国65岁以上老龄人口已占到总人口20%,平均寿命为82岁,,并且日本社会老龄化的趋势将进一步加剧。据推算老龄人在今后十年内可能达到总人口的25%,到2030年将达28%.到2050年将达33%。目前每4个工作人员养一个老人,到2025年,每2个工作人员养一个老人,到2050年,。日本的公共养老保险制度一般被认为是采取的现收现付制为主,基金制为辅的混合制养老保险制度,所以公共养老保险制度是在跨代抚养的基础上运行的。20世纪60年代日本平均年龄是60岁,而现在平均年龄延长到82岁,60年代所确定的支付年限为10年,所以现在支付年限比原来延长近一倍。从上面的数据可以看出现代的工作人员的养老保险费负担显然大大加重了。在人口老年化的形势下,。(三)国民养老金出现空洞化据统计,目前日本大约有1/3的被保险者拒交或滞交保险金。其主要原因有:第一,由于贫困、失业、疾病等原因,没有交纳保险金的能力;第二,主要是由于中青年对现行的国民养老金缺乏信赖,有交纳能力但不愿意交纳。他们认为他们所承担的高额养老保险费很大一部分用于当代养老费用支出。而由于近年来出生率下降,人口老年化,当他们年老时,新的一代年轻人几乎无力承担逐步膨胀的老年人群的养老负担。他们越来越对国民养老保险制度产生怀疑,如果这种状况继续下去,国民养老保险制度将名存实亡。所以,为了解决国民养老金出现空洞化问题,也需要对养老保险制度进行改革。(四)家庭结构的变化战后日本经济高速发展,使日本很快步入发达国家行列,生活方式发生了重大变化,核心家庭越来越小,独居的老人越来越多。为了使老年人所需的生活、医疗和护理费用得到保障,现行的现收现付制的养老保险制度已无法满足老年人的这些需求,所以养老保险制度改革是老年社会保障制度发展的必然趋势。二、日本养老制度改革的内容(一)对养老保险的管理及运营方式进行改革管理和运作养老基金实现其保值增值对养老制度的正常运行至关重要。日本政府以前在基金管理和运作中一直比较保守,主要以信贷的形式运作基金,控制基金直接进入资本市场,而且信贷资金受到很多限制,其基金运作结果基本成赤字状态。日本为了解决在基金管理方面的弊病,组建了年金经营基金会,扩大民间和精英人才对基金管理和经营的参与,引进竞争机制,有计划,有步骤的将养老保险基金引向资本市场。为了加强资金运作的安全性,特设投资专门委员会,对直接进入资本市场的资金进行严格调查和审核。与此同时,推行国际财会标准制度,将经营状况的一切信息彻底公开,接受国民及国际社会的监督。(二)推迟养老金的支付年限为了缓解人口老年化给社会带来的压力,推迟养老金的支付时间,具体方法为:将养老金的领取时间逐渐推迟到65岁,每3年提高1岁,男性从2013年开始到2025年结束,女性从2018年开始到2030年结束。这一改革将有效的减少养老金支付的数量。(三)扩大保险基金的来源在养老保险金财源相对不足的情况下,日本首先将加入养老保险的年限由以前的25岁降低到20岁,延长了养老保险金交纳时间;其次,扩大养老保险金的交纳基数,即工资收入和奖金收入同时纳入保险金交纳基数;再次,对在职老年养老金也做了修改,规定在职养老金的对象包括65—69岁的公司职工,这些人也要交纳保险金;与此同时,加大基础养老金的财政负担率,从原来的1/3提高到1/2。(四)推行老年看护保险制度20世纪90年代以来,日本社会随着人口老化的进展和子女的(四)推行老年看护保险制度20世纪90年代以来,日本社会随着人口老化的进展和子女的减少,家庭越来越不能承担对老人的照顾和护理,随着老年人不断增长,高龄老人的医疗保险费不断增加,2000年4月日本政府为了有效地解决老年人的生活和医疗问题实施了老人护理制度。这是由于社会老龄化而出现的一项新的社会保障制度,具有强制性的特点,其保险对象为40岁以上的公民。,日常护理与帮助,健康推进,疾病预防,医疗看护,环境保健等。老年看护制度的实施有效的解决了老年人的生活和医疗问题,是社会养老保险的重要组成部分。
