养老保险怎么交划算

养老保险无非就是两种选择，一是社保养老，二是商业养老。怎么买才划算，要弄明白每种方式现在怎么交，未来怎么领就可以了。

社保养老

个体户选择社保养老有多种方式：

第一、就是城乡居民养老保险

按年缴费，不同地区从年交几百到几千不等，退休后领取养老金分为基础养老金个人账户啊养老金，基础养老金每月190元（河南省），个人账户养老金=个人账户总额139，可以看到每月领取的金额是很有限的。

第二、城镇职工养老保险

这种方式一般要找可以代缴的机构或者公司。对于公司职工而言，个人每月缴纳工资的8%，企业负责12%，而自己交的话那肯定就是要负责全部的20%，而且还可能要交一部分手续费用，虽然退休后领的较多，但是不建议，因为其中12%是要进入统筹账户，领取时间不够长的话，那就有些损失了。

第三、自由职业者缴纳社保

这个方式是国家鼓励的方式，在当地社保局就可以办理，缴纳金额每月是当地社保缴费基数的20%，其中12%要进入统筹账户，只有8%是进入得到个人账户，所以和代缴方式一样，如果退休领取的时间不够长，也是比较亏的。

商业养老保险

商业养老保险对于个体户最大的优势就是缴纳多少都是自己的，而且领取方式灵活，不受限制。

商业养老保险一般需要按年缴纳，按月交的产品可选择的不算太多，所以要具备一定的储蓄能力与习惯才好，缴纳时间灵活，3年、5年、10年、15年、20年可以根据自己的情况选择，包括开始领取的年龄，并不一定按照国家退休的年龄才可以领取。

总之就是简单的几个字，灵活、确定、稳定。

个人缴纳养老金，在职员工是最划算的，因为你的养老金是单位缴16%，个人缴8%，总共20%。

如果没有工作单位，可以选择以自由者业者身份自己交职工养老保险，只不过费用全得自己担。

或者是买居民养老保险，居民养老保险费用便宜，有多个档次可供选择，但是居民养老保险是没有职工养老保险高的。

如果你觉得光是交社保还不够，可以买商业养老保险，比如年金险，我挑选了市面上10款高收益的年金险，大家可以看看有没有适合你的？十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了

到退休年龄带上身份证、户口簿、养老保险手册去户口所属区的社保经办机构办理退休。

养老金跟退休前1年当地社平工资、缴费基数、缴费时间有关，并且跟基数和时间成正比关系，多缴多得。

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养老保险怎么交划算，还应当看实际情况：

1.交城乡居民养老保时，可以考虑选择最高的缴费档次，毕竟个人缴纳城乡居民养老保险的钱，一般都会进入到个人账户当中，等到参保人60周岁后，开始领取养老金，这些钱也都会回到参保人的手中，而且因为缴费金额高，所以养老金拿得也会比较多。若是参保人不幸身故，那么这些个人账户中的钱其实也是可以全部退还给参保人的法定继承人的；

2.交城镇职工养老保险时，如果是在职人员，那么一般是缴费档次越高越划算，毕竟缴纳城镇职工养老保险，是用人单位交大头，职员交小头。而如果是灵活就业人员的话，那么就可以考虑选择最低的缴费基数，即在岗平均工资的60%，这是因为灵活就业人员投保灵活就业养老保险，如果不幸在退休前身故，那么会产生经济损失。而且灵活就业养老保险的缴费基数每年上涨，参保人的缴费压力其实也是比较大的，因此选择最低的缴费档次就会比较划算一些；

3.交商业养老保险，通常是交得越多，那么领得也就越多，所以主要还应当看被保险人的年龄和投保需求，一般可以考虑按照以下方式交会比较划算：

1）40岁之前买商业养老保险：如果更看重收益，那么可以考虑买年金保险，因为附加万能账户需要时间来复利增息，所以持有20年以上会更为划算。若是更为看重稳定性，那么可考虑买增额终身寿险，其保额每年会按照保险合同约定利率增值，保单现金价值也会随着保额的增长而增长，回本也较快；

2）40岁-48岁期间买商业养老保险：建议可以买增额终身寿险会更划算；

3）48岁-60岁期间买商业养老保险：如果更看重财富传承，那么买增额寿险会更划算；如果更看重养老，那么买商业养老年金保险会更划算。