养老保险可以看增额寿和年金险，我们先来看看养老年金险怎么选。
主要看以下三个方面：
领取金额、现金价值、身故赔付。
三者数值当然越高越好，但却不可兼得，需要从中做出取舍，
1. 领取金额
两款不同的养老年金， 假设投入相同的保费，从60岁开始领，一样领到终身，保证领取20年。
A产品每年能领5万，B产品每年能领5.3万，
相同的投入和领取方案下，当然是每年领钱更多的产品更好。
2. 现金价值
领取金额是未来能拿到多少钱，现金价值则决定每一年保单值多少钱。
我们前期投钱进去，保单中就有相应的现金价值。
如果后期我们要退保，或者要用保单来贷款，都要用到现金价值。
在年金领取前，现金价值增长速度越快，超过保费的年份越短，保单的灵活性就会更高。
可以理解为，现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度。
也有一些产品，为了提高领取金额，会牺牲现金价值，这类产品开始领取年金后，就不能退保或保单贷款，
还有一些领取额度高的产品，虽然终身有现金价值，但现金价值的增长速度和回本速度都比较慢，
这就是奶爸前面说的，领取额度、现金价值和身故赔付三者要取舍。
如果希望保单的灵活度相对高一点，可以优先考虑前期现金价值增长较快、开始领取年金后也有现金价值的产品。
3. 身故保险金
不少人买养老年金，会担心一个问题：
钱交了，还没来得及领，或者没领回本金就不幸走了，钱会不会就这样打水漂了？
当然不，因为年金险也会有身故赔付责任。
不同的年金险，身故给付责任是不同的，目前市面上年金险的身故责任可以归纳为三类：
赔付现金价值或已交保费较大者——一般在年金领取前，保证不会损失本金赔付保证领取期限内的剩余领取总额——一般在年金领取后，保证领取期结束后身故，不再给付身故保险金单独设置身故责任赔偿额度——一般是可附加万能账户的产品，兼顾养老和传承
年金险的身故保险金额往往是动态的，随着年龄变化，身故责任会发生较大的变化
跟现金价值一样，有些年金险产品会更注重领取额度，弱化身故责任，
对于家庭、血缘观念较重的国人来说，身后留一笔钱给亲人，也是很有必要的。
选年金险的时候，大家也会关注身故赔付。
能否对接养老社区、能不能加减保、可附加投保人豁免等，也可以作为挑选产品的辅助项。
剩余的增额终身寿险应该如何选择，欢迎搜索奶爸保进行咨询！
众卡之家2025-09-15 23:21
Roger黑夜2025-09-15 23:21
心软是软糖2025-09-15 23:21
