养老需要准备多少钱

和上一 辈不同，对如今的80、90、00后而言，稀 里糊 涂地活到退 休，是一件危 险的事。

退 休前要存多少 钱，才能维 持体 面，人各有异。国 际上给的标 准是，替 代 率在70%-85%，也就是拿到手的退 休 金，是退 休前工 资的70%以上，生活水平就不会有明 显的下 降。

即便21世 纪以来，我 国的养 老 金连 续18年上 涨，但养 老 金 替 代 率却在下 降，2020年不到50%。而国 际 劳 工 组 织发布的《社会保 障最 低 标 准公 约》指出，55%的养 老 金 替 代 率是警 戒 线，低于55%，退 休后的生活水平就会严 重下 降。

因为要养的老 人增多、能收税的年轻 人减 少，人 们的收 入又在逐 年增 加，养 老 金的替 代 率大概 率还会继 续下 降。

所以问题就转 换成：除了 养老 金，自己要准备多少 钱。富 达 国 际提出过一条“退 休储 蓄黄 金法 则”：存够当时年 薪的9倍。也就是说，如果纯靠工 资的话，从25岁起，每年从收 入中，拿出19%用于储 蓄。更细分 的计 划是，30岁时，存的钱 ，得有年 薪的1倍，40岁是4倍，50岁是6倍。养 老储 蓄越早开始，就越轻 松。

这种9倍的说 法当然比较粗 暴，你也可以按 照自 己平 均每月支 出，配上增率 和通 胀 率去算。但只有一个锚 ，一个具 体的数字，就可以让自 己更积 极地准 备。

年轻人 如何积 攒 养 老 金

80、90后养 老的财 力需要取 决于个 人的年 龄，生活习 惯和收 入水平等因 素。80、90后积 攒 养 老 金，应该做到3个方面：

1、有一定 的积 蓄：尽可能在自 己的收 入和支 出中合 理分 配，定 期存 钱，每月攒一点，一步步积 累，建立个 人储 蓄。

2、关 注投 资收 益：定 期跟 踪金 融市场行 情，根据实际情况灵 活选 择投 资产品，有效把 握投 资利 润，积 累一定的财 富。

3、多参 与养 老保 险：积极参 加社会养 老保 险和商业养 老保 险，定 期缴 纳保险 费，可以获得有保 障的养 老收 入。

35岁的年龄，计划60岁开始养老，预计寿命为90岁，

假设当前每月消费5000元，一年6万元；

若按通胀率为3%计算，当前的一年6万元消费水平，在未来30年的养老生活里一共需要花费566.8万元。其中中不包含医疗费用和每年提高生活品质的额外花销。

当前有100万存款，若把存款放在银行账户储蓄，按平均银行利息为2%，假设未来到90岁银行利息一直不变维持在2%，本利和一共有210万。所以还需额外准备养老金：566.8万-210万=356.8万元（大约360万元）

30岁辞职应该是没有社保，所以这360万的养老钱要全靠自己准备。

什么时候能领养老金？具体能领多少？那个时候的物价水平还够不够用？都是个未知数！

我们要做好两手准备：社保 商保

社保要坚持交，不能断！给自己准备一份商业养老金，趁现在还年轻，收入不错，每年存一笔钱到商业养老保险中，比如现在热销的增额终身寿险，收益接近3.5%，收益安全稳健，白纸黑字写在合同中，无论未来经济如何变化，都不影响这笔钱的收益。

60岁退休后，可以在社保领一份，同时也可以在养老保险里领一份，在别人只能领一份社保退休金的时候，我就能每个月或每年都有两份养老金进账，只要还活着，就能一直领，拥有两笔终身稳定的现金流，不用考虑坐吃山空的问题。

即便出现意外，人不在了，社保只能由家属领取个人账户的余额，而商业养老保险受益人可领取不低于投保人所交的钱。

社保 商保，让我们拥有幸福晚年！

“30岁硕士存100万辞职养老”上热搜，随着老龄化的到来，养老成为一个共同关注的话题，人们在关注品质养老的也希望能够早日实现“养老自由”。要存多少钱实现养老自由？我认为没有一个适合所有人的绝对标准的答案。养老是一件很个性化的事情，每个人想过什么样的生活因人而异。不能简单地给出一个时间点，养老的钱不在多，在于年年有余。‘养老自由’靠的是细水长流。

目前大多数老人领取养老金就是基础养老金略有上浮，大概在150元左右。农村老人维持基本生活每月需要600元左右，那么每个月还缺450元需用存款补足。17年的时间也就是91800元，则60岁之后至少要有9万元才能维持基本的养老，当然这里没有考虑到可能出现的大额支出。

城里的老年人每个月基本开销为1000元，每个月的差额700到800元需用存款补足，总的需要准备的存款额为700×12×17=142800元；这里只讨论城乡的养老金，不考虑职工社保，如果领取职工社保，每个月的退休金就足够覆盖日常生活支出了。

在只维持基本生活且不包括养老金的前提下，农村的老年人养老存款需要达到30万，城镇的老年人需要准备60万存款养老；如果将养老金考虑进去，农村的老年人需要至少6万元存款，城镇的老年人需要至少14万元存款。

总结

每个人的生活水平不同，并且存在地区差异，对养老生活标准的要求也不同。农村的老年人节俭淳朴，养老支出不大，但也需要留资用来看病。

由于城市的老年人生活水平要求高，所以养老成本也比较高，支出则自然高不少。因此在年轻有能力的时候应该多存些钱，这样晚年才能有足够的资金保障生活。那么大家认为，有多少存款才能实现养老自由呢？