如何购买养老保险

个人养老金产品种类较多，参加人应充分考虑自身风险承受能力，选择合适的产品。银行储蓄、银行理财、保险产品、基金等均有各自的特点。参加人可考虑自身家庭情况、收入状况、流动性状况、年龄段等因素进行选择、配置，可采取定投、分散投资等。储蓄存款产品收益较低但保本，理财、基金等产品受资本市场影响较大，短期波动性相对较大等。Y类份额基金的费率相较普通养老FOF基金的A/C类份额更低。养老保险产品的收益更为稳健和确定，还能对接险企布局的养老社区和综合养老服务等。作为市场化运作的个人养老金产品，不排除出现亏损的情况，但考虑到封闭运行、长期性等因素，应树立长期投资的理念。

“2022金融发展高峰论坛”上表示，居民在银行的储蓄利率是比较低的，低于养老金个人账户的长期投资收益率。发达国家的经验告诉我们，个人养老金的长期投资回报率平均在7%左右，相当于银行五年期存款的2倍左右。不少商业银行纷纷在争抢开户客户。有银行推出了抽奖送现金，有银行则直接给出立减金、支付贴金券等。

个人养老金是以账户制为基础，由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，属于我国养老金体系的“第三支柱”，与基本养老保险（第一支柱，社会公共养老金）、企业年金或职业年金（第二支柱，由单位和职工共同缴纳）共同组成我国多层次、多支柱养老保障体系的“三大支柱”。通常意义上的养老金，指的是第一支柱的基本养老金，也可以说是公共养老金领域。个人养老金则是基本养老金的补充，个人自愿参加、市场化运营，多缴多得，少缴少得。

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（以下统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可参与个人养老金制度。

参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。两个账户都是唯一的，且互相对应。通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。

一、购买城乡居民养老保险或灵活就业养老保险:

1.当地社会保障官方APP购买；

2.在当地社保的官方小程序购买；

3.在微信上购买；

4.在支付宝购买；

5.在当地税务官方账号购买；

6.携带好自己的身份证前往当地社保服务中心购买。

以微信购买城乡居民养老保险或灵活就业养老保险为例：

1.进入我；

点击进入微信后，选择我页面进入。

2.点击服务；

在页面上方，可以看到服务，点击进入。

3.点击城市服务；

城市服务可以在生活服务板块看到，点击进入。

4.点击社保综合；

在热门服务板块，可以看到社保综合，点击进入。

5.点击社保缴费；

比如湖南参保人可以点击进入“湖南社保缴费”。

6.选择养老保险；

选择城乡居民养老保险或灵活就业养老保险。

7.确认付款信息；

填写并确认自己的养老保险缴费信息，选择缴费年度。

8.点击下一步；

如果信息确认正确，可以点击下一步支付。

二、购买城镇职工养老保险:

用人单位一般为员工购买，强制性。员工只需根据用人单位的要求提供寸照、身份信息等缴纳社保所需材料。

三、购买商业养老保险:

1.可携带身份证到保险公司线下服务网点购买；

2.可在保险经纪平台购买；

3.可向保险经纪人或保险代理人购买；

4.可在保险公司官网购买；

5.可在保险公司官方账号购买；

6.保险公司官方可以APP购买。

操作环境：

手机型号：小米12

系统版本：MIUI 13

微信APP版本号：VerSion8.0.24

普通人可以通过以下方式购买养老保险：

1、在单位参加社保：普通人在职工单位工作时，可以通过单位参加养老保险，由单位代缴养老保险费用，并在离职或退休后享受基本养老保险待遇；

2、到社保局参保：未参加职工单位社保的人员，可以到当地的社保局参加养老保险，个人缴费并享受基本养老保险待遇；

3、购买商业养老保险：商业养老保险是指由保险公司销售的养老保险产品，可以根据个人需求和经济能力自主选择购买，缴纳保费后享受商业养老保险待遇；

4、个人账户养老保险：个人账户养老保险是指由个人自行开设的养老账户，个人可以自主缴纳养老保险费用，资金汇入个人账户，用于个人养老金的积累和提取。

个人账户养老金缴纳条件如下：

1、年龄条件：个人账户养老金缴纳对象为16至60周岁的在职职工，男性退休年龄为60周岁，女性退休年龄为50周岁（特殊职业人员除外）；

2、参保身份：个人账户养老金缴纳对象为在职职工和灵活就业人员，需要在当地社保机构或社保代理机构进行缴纳；

3、缴费基数：个人账户养老金的缴费基数由当地政府规定，并在缴费期间内保持稳定，一般为参加当地城镇职工基本养老保险的缴费基数；

4、缴费年限：个人账户养老金的缴费年限为15年及以上，但具体的缴费年限要根据当地政策规定而定。

不同地区的个人账户养老金缴纳条件可能会有所不同，建议在缴纳前认真了解当地的政策规定。对于自由职业者和非在职职工，可以根据个人情况选择适合自己的养老保障方式。

【法律依据】：

《中华人民共和国社会保险法》第十二条

用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。

第十五条

基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。